强化委托人风险自担 规范“变形”势在必行

　　对于商业银行来说，“变形版”委托贷款一旦发生风险该怎么办？江南笑称，“一般而言，银行把贷款的价格做得那么高，肯定也是考虑到要覆盖风险了。如果100笔贷款中，有那么几笔发生风险，银行还是能够处理的，毕竟‘抽屉协议’银行只能自己买单，而且这种协议一般总行都是心里有数的。只能祈祷不要有太多风险出现，毕竟100笔出90笔这种概率我想是非常小的。”

　　此前有媒体报道称银监会目前正在研究出台委托贷款管理办法，以规范委托贷款业务。17日又有媒体称，上海银监局日前下发《关于对异地在沪中小商业银行委托贷款调研的通知》要求，各异地在沪中小商业银行分行9月15日前如实上报调研结果，内容包括开展的委托贷款业务的新业务模式、总分行涉及委托贷款（包括委贷新业务模式）的最新业务管理制度、存在的风险和防范措施、截至8月末的逾期情况和存量委托贷款的平均利率，并对规范委托贷款提建议等。

　　不少银行业内人士坦言，对于监管部门来说，甄别委托贷款的真实性确实存在一定难度，因为即使是“变形版”委托贷款，从流程和手续上来看，似乎都是合规的。中央财经大学 提出，监管部门出台政策一定要划清委贷业务中委托人、银行、借款人三者之间的责任、权利和风险；一定要让委托人做到风险自担。他强调，这样有利于建立和强化委托人的风险意识，促使他们的资金投向选择自然地规避或者审慎地投向限控行业。

　　在多数银行业内人士看来，近期监管层频频“喊话”或许能在一定程度上使得违规操作有所收敛，但是要彻底根除“变形”委托贷款，仍旧要从银行经营、考核机制上做文章。“大行的盈利点有很多，而对于许多中小行来说，维持每年的利润增长其实很不容易。而银行总行的考核却丝毫不放松，当年的工资、奖金都是和考核指标挂钩的。做的激进一点的确可能明天就丢了饭碗，但是完不成任务指标，今天就没饭碗了。”