票据理财风生水起需防风险 商业寡头肯定金银猫安全性

　　以余额宝为代表的“货基型”互联网理财“宝宝”年化收益率仍普遍在4.5%以下。相比之下票据理财的产品能达到5%-9%。低门槛、高收益、期限短的特点，让互联网宝宝们自愧不如，也吸引了众多投资者的目光，宝宝热的退却，票据理财的兴起不由让人感叹互联网时代的日新月异。但在表达情感之余，对于投资者则更应该好好的普及下票据理财的相关知识，知道票据理财的葫芦里装的是什么药，并依此辨别投资平台的优劣，甄选理想的理财产品，以取得更稳定的高收益回报。

　　稍有理财方面知识的投资者知道，目前网络平台叫卖的票据理财产品均为票据理财中商业汇票的范畴。商业汇票按其承兑人的不同，又分为商业承兑汇票和银行承兑汇票两种。但不管是哪种承兑汇票，均有其风险性。

　　商业汇票的风险点

　　1.银行承兑汇票

　　一般来说，对于投资者银行承兑汇票的安全性较高，但对于银行本身风险则较高。即便出票人存在信用风险，在汇票到期前出票人未将票款划入其在银行开立的账户，到期日银行不能成功扣款，也会采用垫款的方式，无条件向持票人付款。正如众多票据投资者所说，银行承兑汇票风险小，除非银行倒闭。

　　不过，互联网平台的出现给银行承兑汇票带来了新的风险，如票据真伪的鉴定和保管;其次，票据理财平台是否真的掌握了真实的票据、保管是否安全，以及票据是否真的被抵押，投资人很难判断。

　　2.商业承兑汇票

　　从传统意义上来说，商业承兑汇票是由付款人开据的远期支付票据，由于没有通过银行的担保所以信用相比银行承兑汇票较低。

　　不过，由于国企、银行等担保方的出现，大幅降低了商业承兑汇票的风险，因为被保证的商业承兑汇票，保证人与被保证人有连带责任的关系。商业承兑汇票到期后得不到付款的，持票人有权向保证人请求付款，保证人应足额付款。

　　当然，对于互联网票据理财平台，商业承兑汇票的真伪鉴定和保管;票据理财平台是否真的掌握真实票据、保管是否安全，以及担保方及担保协议的有效性及内容，投资人依旧心里没底。

　　互联网平台的风险把控

　　业内人士指出，对于互联网平台带来的新风险，各大票据理财平台均拥有自己的方式。最为常见的就是，平台派遣专业人士验证票据真假，审核担保协议，并将商业汇票及担保协议“晒”出来，让投资者看到商业汇票的存在。其次是如期承兑案例，每一期商业汇票的如期承兑，都可赢得投资者的信任和青睐。最后，“拉帮结派”，与权威机构或大型企业联合推出票据理财产品，不但更有可信度，而且更易引起投资者的关注。也正是这三种途径，金银猫火了……

　　的确，小编在金银猫平台上看见了实实在在的商业汇票的照片和担保协议。而且，前些日子收益超8%的金银猫全网首期商票贷也如期承兑了。更让人吃惊的是，金银猫的合作方均是行业巨头，如新浪微财富、苏宁、京东，这表明金银猫的安全性赢得了他们的信任，专业性得到了他们的认可，何况是普通的投资者呢?